原创 李连仁 盛晨 养老金融50人论坛 2019-09-06 10:45 undefined
编者按
在过去的十余年间，年金在运营、投资、管理及监管等各方面均得到长足发展，但同时也面临数据交互时效慢、处理和整合难度大、应用少、价值低等一系列问题。本文尝试通过“大数据”、“AI”及“区块链”等新科技手段，为年金运营中存在的问题提供具体的解决方案。通过大数据应用，可以引入更多年金管理所需的外部数据，并有效提升年金数据的价值，从而在年金方案优化、年金资产风控等方面得到提升。在AI技术方面，机器学习技术可以有效识别数据交互过程中业务凭证模板、字段的差异及变化，提升系统对业务的支持程度；利用智能投顾系统，可更有效监督年金资产运作的安全，识别客户风险偏好，定制更具针对性的风险组合；利用智能客服系统，可以增加计划成员的参与度和互动。在区块链技术方面，通过年金行业区块链联盟的建设，有助于年金的数据交互、数据整合、运营流程精简以及业务接口统一。本课题包含五部分内容：年金运行管理的基本框架和存在问题；大数据在年金受托管理中的应用；AI在年金受托管理中的初步应用；区块链在年金受托管理中的尝试；结束语。
**关键词：**年金 大数据 AI 区块链
五 结束语
无论是年金运营中存在的痛点，还是随着业务发展提出的新需求，在新科技的应用方面，年金管理人应始终保持谨慎的态度以及开放的心态。
谨慎的态度是对新技术的安全、性能、发展及与年金业务的契合程度等方面而言。不可为了创新而创新，只有经过论证，确实可为年金带来提升的新科技才能引入到年金运营管理中。
开放的心态指年金管理人及监管机构对新科技谨慎的同时也应对保持对新科技的敏感及开放的态度，在年金管理资产的不断积累的同时，不断探索如何通过新科技的整合持续提升年金运营品质、投资收益及社会价值。
参考文献
熊军著:《养老基金投资管理》，经济科学出版社
人力资源和社会保障部社会保险基金监督司编：《社会保障基金监管法规文件汇编（续一）》，中国劳动社会保障出版社
人力资源和社会保障部社会保险基金监督司编：《社会保障基金监管法规文件汇编（续二）》，中国劳动社会保障出版社
胡继晔著：《论养老金监管立法》，中国政法大学出版社
余桔云著：《养老保险：理论和政策》，复旦大学出版社
郑秉文著：《中国养老金发展报告2015-“第三支柱”商业养老保险顶层设计》，经济管理出版社
郑秉文著：《中国养老金发展报告2016-“第二支柱”年金制度全面深化改革》，经济管理出版社
维克托.迈尔-舍恩伯格,肯尼斯.库克耶著：《大数据时代》，浙江人民出版社
吴军著：《智能时代—大数据与智能革命重新定义未来》，中信出版社
Jeff Hawkins，Sandra Blakeslee著：《人工智能的未来》，陕西科学技术出版社
Peter Norvig，Stuart Russell著：《人工智能》，人民邮电出版社
阿尔文德·纳拉亚南，约什·贝努，爱德华·费尔顿，安德鲁·米勒，史蒂文·戈德费德：《区块链技术驱动金融》，中信出版社
长铗，韩锋等合著：《区块链：从数字货币到信用社会》，中信出版社
作 者
李连仁**：**上海交通大学管理科学硕士，平安养老保险股份有限公司年金总监。中国 “养老金融50人论坛”特邀成员。
盛 晨：上海财经大学硕士，平安养老保险股份有限公司受托业务部总经理。
《中国养老金融发展报告（2018）》
总 报 告
1 中国养老金融发展现状、挑战与趋势研判--董克用 姚余栋
行 业 篇
2 养老金金融：三支柱模式确立，投资运营稳健推进 胡兵 孙博
3 养老服务金融：严监管背景下的跨行业探索与创新 张栋 孙博
4 养老产业金融：防风险背景下稳健发展成主旋律 曹卓君 秦婧
产 品 篇
5 养老金产品报告：监管新形势下的养老金产品发展 冯丽英 闫化海
6 养老保障管理产品发展动态及未来探索 苏罡
7 资管新规下商业银行养老理财产品的突围之道 张岚 高骛远 李志淦
8 养老目标证券投资基金评价 代林玲 王斯聪
9 养老产业基金：发展现状、导入路径与趋势前瞻 陈琳翰 陈漫娜
借 鉴 篇
10 日本养老金资产管理经验借鉴与启示 李少杰
11 澳大利亚养老金资产管理经验借鉴与启示 袁思农 高敏
12 美国养老金资产管理经验借鉴与启示 施嘉芙
13 加拿大养老金资产管理经验借鉴与启示 王彦杰 陈则玮 胡俊英
14 英国养老金资产管理经验借鉴与启示 凯文米尔恩
15 香港养老金资产管理经验借鉴与启示 费德贤
专 题 篇
16 海外上市养老企业的实践与经验借鉴 彭维瀚 孙瑜
17 基金定投在个人养老金投资中运用 李宏纲
18 智能化资产配置在个人养老金投资中的应用 刘思 陈珏婷
19 基金公司一站式养老金资产管理模式探索 沈艳芬 刘军峰 边砺砚
20 新科技在年金受托管理中的应用 李连仁 盛晨
21 个人税延养老金对资产管理行业的影响及其应对 孙博