11月26日，中国老龄科学研究中心原副主任党俊武在河北省金融促进养老事业高质量发展交流会上指出，人口老龄化已成为新时代我国经济社会发展面临的重大课题，2035年60后、70后将相继进入75周岁，失能、半失能问题集中显现，2050年老龄人口预计达5亿。面对这一趋势，仅靠现有养老金融已难以应对，急需拓宽视野、重构体系，以适配银发经济发展需求，为应对人口老龄化提供坚实金融支撑。
银发经济绝非局限于养老服务的狭隘领域，而是涵盖一二三四产业的全龄经济、全新赛域，包含6大板块、1000个细分赛道，本质上是工业革命以来最重大的产业革命。其核心逻辑在于突破单一服务思维，构建全链条、多维度的产业生态。
从需求维度看，银发经济的核心是挖掘关联性需求，而非孤立紧盯老年人个体。例如，老年人出游意愿背后，隐含着子女照料、宠物托管、绿植养护等一系列关联诉求，忽视这些需求便难以激活市场。同时，60后、70后等核心消费群体需求已从基础养老转向价值实现，单纯的养老、享老模式难以满足其“创享老年”的诉求——在享受中创造、在创造中实现价值，成为这一群体的核心需求导向。
从产业维度看，银发经济的投资方向远超传统养老院、护理中心等领域。第一产业中，保障健康长寿的全链条农产品生产潜力巨大；第二产业涵盖从幼年到终老的全生命周期产品制造；第三产业的核心在于66万社区的综合性服务场景建设，打造适配老中青幼全人群的服务生态，蕴含万亿级市场空间。金融机构需跳出传统产业思维，把握这一产业重构机遇。
建议：一是重构适配老龄社会的金融体系。核心是推动金融体系构建能够应对人口老龄化、服务中国式现代化的社会主义金融体系。要拓宽金融服务边界，在养老金融基础上，重点发展健康金融、照护金融，形成覆盖贫困风险防控、健康保障、照护服务的全维度金融服务体系，强化金融体系稳定性。
二是创新投融资理念与方向。投资端需跳出传统康养设施建设的误区，聚焦三大核心方向：一是布局全生命周期制造业，覆盖各年龄段涉老产品生产；二是深耕社区综合性服务场景，以“一老一小”为重点，打造全人群适配的服务生态；三是挖掘第一产业潜力，发展保障健康长寿的全链条农业产业。融资端则需将银发经济作为金融机构竞争的战略制高点，创新适配产业特点的融资产品与模式，满足不同主体的资金需求。
三是完善金融产业政策与创新机制。当前应对人口老龄化的国家战略仍存在政策空白，亟须出台专项金融产业政策。河北作为人口老龄化前沿省份，应抓住京津冀协同发展机遇，依托冀州区170亿级产业基础，打造世界级老龄事业高地与老龄制造业战略高地。金融监管部门与金融机构需强化创新意识，打造“金融+服务”的融合模式，将金融机构升级为满足中老年人需求的综合服务平台。
四是树立“创享老年”的服务理念。金融产品与服务开发需摒弃单纯养老、享老思维，围绕“创享老年”理念，挖掘客户价值实现需求。既要通过智能化风控、适老化改造等提升服务安全性与便捷性，也要通过跨界融合，将金融服务与价值创造场景相结合，满足60后、70后群体发挥余热、实现自我价值的核心诉求。同时，要重视家庭关联决策逻辑，关注子女、配偶等关联方的诉求，通过全方位服务激活银发经济市场潜力。
五是紧盯关键时间节点与行业动向。从现在起布局60后、70后75岁以后的照护服务与金融保障体系。密切跟踪行业新动向，将技术逻辑与营销逻辑相结合，打造河北老龄制造业品牌优势。同时，加强对银发经济的理论研究，突破现有经济学理论局限，构建适配老年人增多、年轻人减少的经济组织理论，为金融创新与产业发展提供理论支撑。
人口老龄化既是挑战也是机遇，银发经济是世界上最大的潜在市场。河北作为京畿之地、人口老龄化前沿省份，在京津冀协同发展战略加持下，具备打造老龄事业高地的独特优势。金融界需主动打破思维定式，重构金融体系、创新投融资模式、深耕全链条需求，与各方协同发力，将银发经济潜在优势转化为造福全民的产业保障，在应对人口老龄化的时代考题中交出合格答卷。
来源 | 中国银行保险报网
排版丨张志敏
审核丨魏晨阳、曲悦
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清华五道口养老金融50人论坛，隶属于清华大学五道口金融学院，由学院中国保险与养老金融研究中心运营，前身系中国养老金融50人论坛，由我国养老金融领域权威专家董克用教授创办。论坛定位为养老金融领域高层次、国际化智库，致力于从研究、政策、实践等多方面推进我国养老金融事业发展。
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